协定存(cún)款、通知存款利率(lǜ)上(shàng)限调整新规即将(jiāng)落地。今(jīn)天(tiān)，多家(jiā)银行(xíng)提前公告了关于自5月15日起(qǐ)调整协定存款和(hé)/或(huò)通知存款执(zhí)行利(lì)率的通知，从调整情况来看，执行(xíng)利(lì)率多调整为新规(guī)的自律上限，相(xiāng)较(jiào)于此前下调幅度不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，银行业券商分析师认(rèn)为，对于规(guī)范(fàn)协定(dìng)存款定价秩序(xù)作(zuò)用较大(dà)，减少存款定价的无序(xù)竞争(zhēng)，合力(lì)压降银行(xíng)负债(zhài)成本。预计新规则会普遍降(jiàng)低(dī)中小行(xíng)协定存(cún)款及通知存款利率(lǜ)，但对(duì)大行及部分股(gǔ)份行的影响相对(duì)很小(xiǎo)。另外，协定存款属于对公业务，通知存款既有对公业务，也(yě)有个(gè)人业务(wù)，但都有(yǒu)一定的存款(kuǎn)门槛(kǎn)。总(zǒng)体(tǐ)来看，协定(dìng)存款和通知存款基本(běn)以(yǐ)对公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银行官(guān)宣下调通知、协(xié)定存款利率 执行(xíng)利率多(duō)为自律上限

　　具(jù)体来看，四川天府(fǔ)银(yín)行称，将于(yú)2023年(nián)5月15日0时(shí)起调(diào)整人民币通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)及协定存款产(chǎn)品执行(xíng)利率。其(qí)中(zhōng)，协定存款为(wèi)执行利率为(wèi)1.35％，一(yī)天通知存款执(zhí)行(xíng)利(lì)率为1.00％，七天(tiān)通知(zhī)存款(kuǎn)执行利(lì)率为(wèi)1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行(xíng)也在今(jīn)日发布关于调整部分存款产品执行利率的公告。桂林银行(xíng)称为推动存款利率(lǜ)市场化，该行(xíng)将于2023年5月15日对(duì)部分存(cún)款产品(pǐn)执行利率进行调整，调整产品为通知存款(kuǎn)、单位协定存款。

　　调整后，桂(guì)林银(yín)行一天通知(zhī)存款、七天通(tōng)知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日挂牌公(gōng)告的相应利(lì)率水平(píng)和实际存期(qī)计息，5月15日（含(hán)）之(zhī)后支取(qǔ)的通知存款业务按照调整后挂(guà)牌利率执行。另外，单位协定存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除(chú)上述(shù)两家银行，股份行(xíng)中，平安银行也公告了关于平(píng)安(ān)银(yín)行智能(néng)存款(kuǎn)-通知存(cún)款产品调整的公告(gào)。平安银行一天与七天(tiān)通(tōng)知存款（起存(cún)金额5万及以(yǐ)上）执行利率按(àn)照区域有所不同，其(qí)中，杭州、宁波(bō)、温州分行调(diào)整后的执行利率较基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分(fēn)行执行利率则较基准利率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安(ān)银(yín)行表示(shì)，自5月14日(rì)起，暂停销售“智能通知(zhī)存(cún)款”产品。

　　根据此前消息，相(xiāng)关部门通知，对协(xié)定存款和通知存款自律(lǜ)上限进行调整，其中，国有银行(xíng)（四(sì)大行）执行基准利率(lǜ)加10BP，其他金融(róng)机(jī)构执行基(jī)准利率(lǜ)加20BP，该(gāi)调整将自(zì)5月15日起执行。

　　若从上述消(xiāo)息看，四川天府银(yín)行、桂林银行协定存(cún)款(kuǎn)、通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)调整后，两(liǎng)类存款执行利率(lǜ)均为自律上限。另外，平安银行除杭州、宁波(bō)、温州分行外(wài)，通(tōng)知存款调整后南(nán)京、无锡、苏州等分(fēn)行执行利率也为自律上限，即基(jī)准利率(lǜ)加20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较(jiào)于(yú)此前，上(shàng)述官宣调整的银行两类(lèi)存(cún)款执(zhí)行利率降幅不尽相(xiāng)同。其中，桂林(lín)银行通知存款各期(qī)限(xiàn)存(cún)款(kuǎn)产品(pǐn)利率、单位协定存款(kuǎn)利率均较此(cǐ)前(qián)下调55BP。调整(zhěng)前(qián)，桂林银行1天(tiān)、7天通(tōng)知存款(kuǎn)以及协定(dìng)存(cún)款执(zhí)行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人(rén)员(yuán)对财联社记者介绍，目(mù)前（未(wèi)调整前），该行1天、7天(tiān)通知存(cún)款执行利率(lǜ)为1.55％（较基(jī)准利率上(shàng)浮75BP）、7天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较(jiào)基准利(lì)率上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日调整后，四川天(tiān)府银(yín)行1天、7天(tiān)通知存款执(zhí)行利率均较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏(sū)省各分行曾在5月6日起对1天智能(néng)存款(kuǎn)-通知存(cún)款利率进行(xíng)调整，调整后为较基准利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调(diào)整后，平安银行(xíng)江苏部分分(fēn)行的执行(xíng)利率(lǜ)较此前(qián)下调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限(xiàn)调整新规(guī)，招商证券银行(xíng)业(yè)首(shǒu)席分(fēn)析师廖(liào)志明曾(céng)预(yù)计新规(guī)则会普遍(biàn)降低中小行协定存款及通知存款利率，但对大行及部分股份行(xíng)的影响相对(duì)很小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天(tiān)期(qī)通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款(kuǎn)利(lì)率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显(xiǎn)示，1天(tiān)期(qī)通知存(cún)款利率最高可至1.25％，7天期(qī)通知存款利率最高可至1.75％，最高(gāo)利率高于此次新规利率上限。另外，也有一股份行7天(tiān)期智能通知存款利率最高(gāo)可达2.00％，高于此次新规利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓(xìng)有(yǒu)何影响？

　　所谓协(xié)定(dìng)存款，一(yī)家大行(xíng)客(kè)服(fú)对财联(lián)社记(jì)者介绍，单位(wèi)协定存款是指企业与我行签(qiān)订协定(dìng)存款合(hé)同，开立(lì)银行(xíng)结算账户，约定期(qī)限，并商(shāng)定账(zhàng)户基本额(é)度，银行对基本额度内存款按活期存款(kuǎn)利率(lǜ)计息，超过基本额度的部分，按协(xié)定(dìng)存款利率支付(fù)利息(xī)的一种(zhǒng)存款(kuǎn)。协(xié)定存款分为普(pǔ)通(tōng)型协定存(cún)款和传统型协定存款两种(zhǒng)。

　　另外，通知存款分为一天通知(zhī)存款和七天通知(zhī)存款(kuǎn)，支取时通(tōng)过手机银行或网上银(yín)行等渠道提前(qián)一天或(huò)七天通知银行(xíng)，即可按(àn)实(shí)际(jì)存(cún)期及(jí)支取日(rì)相应(yīng)币种档次利率(lǜ)计付利息。

　　民(mín)生证券(quàn)分析师(shī)表示，协定存款性质介于活期和定(dìng)期(qī)存款之间。协定(dìng)存款中，一定金额存(cún)款按普通活期利率(lǜ)计付利息，剩余部分按协定(dìng)存款利率(lǜ)计付利(lì)息，只面向企业(yè)办(bàn)理，期(qī)限最长为1年。通知存款和协(xié)定存款在银行存款中占比不(bù)高，以四大行的单(dān)位通知存款(kuǎn)为例(lì)，常年只占(zhàn)企业存款总规模(mó)的3％-4％。通知(zhī)存款和(hé)协定存款(kuǎn)一般都(dōu)要求最低(dī)起存金额，门槛相对(duì)较高；此(cǐ)外通知存款和协定(dìng)存款实际上是(shì)针(zhēn)对(duì)特定存取需求(qiú)的客户(hù)，面向的范围有限。

　　两类存款利率调整(zhěng)对(duì)老百姓有何影(yǐng)响？有市场观点认(rèn)为，降息一方面有利于刺激消费以(yǐ)及(jí)缓(huǎn)和(hé)企业经营压力(lì)，但(dà氯化钾相对原子质量是多少，n)另一方面老(lǎo)百姓手里的存(cún)款收益缩水了，怎么看(kàn)待双(shuāng)方观点？粤开(kāi)证(zhèng)券分析师罗志恒表示(shì)，协(xié)定存款(kuǎn)属于对公业务(wù)，通知(zhī)存(cún)款既有对(duì)公(gōng)业务，也(yě)有(yǒu)个(gè)人业务，但都有一定(dìng)的存款门槛(kǎn)。总体来(lái)看，协定存款(kuǎn)和通知存款基本(běn)上以(yǐ)对(duì)公活(huó)期存款为主，对一(yī)般老百姓的(de)影(yǐng)响(xiǎng)不大。对于企业来说，会有(yǒu)一定的利息损失(shī)，但(dàn)若存贷(dài)款(kuǎn)利(lì)率都(dōu)能有所(suǒ)下调(diào)，也有助于(yú)刺激企(qǐ)业投资(zī)并降低融资成本。

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